Pero todo tiene su cara y su cruz. Bajan los precios de los pisos, pero se encarece su financiación. Y eso que el principal referente hipotecario, el euríbor, ha iniciado una senda descendente. El indicador más utilizado para el cálculo de las hipotecas en España ha comenzado a caer para situarse ya en el 1,704% de media en febrero, ligeramente por debajo del 1,714% de hace un año. Además, las inyecciones a tres años que puso en marcha el BCE en diciembre han tenido un efecto positivo. La banca ya no tiene que estar pendiente de que se abra una ventana para emitir y obtener liquidez, la manguera del BCE permanece abierta y a un bajo coste, el 1%.

Pero lo que puede considerarse una excelente situación para la compra de una vivienda, puede tornarse negativo. La banca no solo ha restringido el crédito para concederlo casi en exclusiva a los clientes más solventes, sino que, además, lo está encareciendo. Necesita recomponer sus márgenes, cada vez más debilitados a consecuencia de un negocio que no hace más que languidecer al ritmo de la económica española.

La banca no solo ha iniciado una ascendente subida de los diferenciales del euríbor, que ahora se sitúan de media en el 2%, sino que pretende eliminar el euríbor, índice al que están referenciadas alrededor del 90% de las hipotecas españolas. El debate sobre su posible supresión para las nuevas hipotecas no es nueva. El pasado año, entidades financieras y Banco de España comenzaron a trabajar en la búsqueda de un nuevo índice. Pero es ahora cuando el equipo encargado de buscar un referente mejor para el crédito hipotecario parece contar con un cierto consenso y puede que en breve lo pongan en marcha.

La banca considera que el euríbor está demasiado expuesto a los vaivenes del mercado interbancario y, por lo tanto, con unas oscilaciones a medio plazo que pueden alterar más de lo deseado el precio de una hipoteca que cuenta con una vida superior a los 20 años para su amortización. El Banco de España habla del IRS (interest rate swaps), un índice que parece reflejar mejor el coste del dinero a medio plazo (cinco años), sin prima de riesgo.

Pero hasta que se fije un nuevo índice, la banca ha dado otra vuelta de tuerca al precio de las hipotecas que no parará, según las fuentes consultadas, hasta que la situación del mercado y de la economía recupere la confianza. Así, a finales de este año el crédito hipotecario podría superar un interés del 5,5%, al aplicarse tipos de euríbor más un diferencial del 3% e incluso del 4%.

Mientras, el índice de las cajas, CECA, ya no tiene sentido. Y ha comenzado a recuperarse el IRPH (índice de referencia de préstamos hipotecarios), más caro que el euríbor, pero más estable.

Fuente: Cinco Días

No related posts.

La principal finalidad de esta manera, es promover el traslado de los trabajadores en búsqueda de un empleo hacia otras zonas geográficas, y para ello que preverá la deducción.

Fuera de estos supuestos mencionados anteriormente, es necesario tener presente que el nuevo plan de viviendas, alquiler y rehabilitación pretende incorporar modificaciones en orden a los plazos de los contratos de arrendamiento, los cuales hasta el momento contempla la facultad de las partes de convenirlo, con prorrogas que pueden alcanzar los 5 años.

Fuente: cincodias.com

Artículos relacionados

Se encarecen las hipotecas un 4,3 %

No related posts.

Asimismo, se reconoce un plazo de amortización de hasta un máximo de 35 años. Y para los titulares de hasta 35 años de edad, el plazo podrá alcanzar los 40 años.

El tipo de interés presente en la operación es mixto, es decir, durante los primeros 12 meses, será fijo del 3,45 %.

Y el resto del periodo, es variable referenciado al euribor más un diferencial hipotecario del 1 %, uno de los más bajos del mercado.

De esta manera, se prevé un tipo de interés mínimo del 2,00 %.

Es necesario destacar los productos financieros a contratar para acceder a estas condiciones: domiciliación de la nómina, plan de pensiones, seguro de vida y de hogar y tarjeta de crédito.

Artículos relacionados

El euribor continúa su caída

No related posts.

Con los nueve valores del Euribor disponibles en febrero pertenecientes a los días en los que ha habido actividad bancaria, la tasa mensual provisional se encuentra en el 1,717%, sólo tres milésimas más del nivel que marcaba el indicador en febrero de 2011.

Los expertos sostienen que el Euribor mantendrá en los próximos meses la tendencia bajista que describe, y que la intensificará cuando el BCE baje los tipos de interés por debajo del 1% actual.

De hecho, si mantiene esta misma senda, es posible que el Euribor cierre el mes por debajo del nivel de hace doce meses (1,714%), por lo que los usuarios de una hipoteca a los que toque revisión no sufrirán un encarecimiento de sus cuotas mensuales.

Fuente: Europa Press

No related posts.

No related posts.

De este modo, los usuarios de un préstamo medio de 120.000 euros a un plazo de 20 años y un interés del 1% sobre el euríbor pagarán unos 18 euros más al mes y 200 euros más anuales. Para una hipoteca de 150.000 euros, la cuota media subirá 21 euros mensuales y 252 euros al año.

Los expertos consultados están convencidos de que el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España seguirá bajando a corto plazo. Todavía hay perspectivas de un nuevo recorte del precio oficial del dinero, que actualmente se sitúa en el 1%. “A medio plazo los tipos de interés bajarán otro 0,25%, hasta quedarse en el 0,75%, y poco más podrán bajar”, asegura Féliz López, de Atlas Capital, que añade que además a finales de febrero tendrá lugar la segunda subasta de refinanciación a largo plazo del BCE. En este contexto, el euríbor “se situará en los próximos tres meses entre el 1,25% y el 1,5%, lo que bajará ligeramente las hipotecas”, apunta.

Nuria García, de Ahorro Corporación, explica que la trayectoria descendente del euríbor “no se va a revertir porque todavía queda al menos una bajada de tipos de interés”. Prevé que el indicador mantendrá un ritmo de caída similar al de enero, lo que podría llevarlo en las próximas semanas a niveles del 1,6%, ya por debajo de las tasas del año pasado.

Justo en febrero de 2011, el euríbor comenzó una escalada alcista motivado por el encarecimiento del precio del petróleo por los conflictos en el mundo árabe y la previsión de un aumento de los tipos de interés. El BCE, capitaneado en aquel momento por el francés Jean-Claude Trichet, decidió mover ficha en abril y subir los tipos, poniendo fin al periodo más largo de tipos bajos que vivía la zona euro. El euríbor superó en poco tiempo la barrera del 2%, que ahora ha roto ante lanueva política monetaria del sustituto de Trichet, Mario Draghi.

El euríbor arrancó 2012 en el 1,94% y ha retrocedido día tras día hasta el 1,75%. José Luis Martínez Campuzano, estratega de Citi en España, no se explica por qué el indicador no baja incluso a un ritmo más rápido. En su opinión, “solo cabe una explicación: el elevado riesgo de contrapartida en el mercado”. Pero considera que reducir la incertidumbre que todavía impera en el mercado por los problemas en el seno de la zona euro “se ha convertido en un objetivo explícito del BCE”. A su juicio, dependerá de la situación macroeconómica, la actuación del BCE y la respuesta política a la crisis europea.

Fuente: Cinco Días

No related posts.

Así, desde el 19 diciembre, fecha en la que registró su última subida, de apenas una milésimas, el Euribor ha caída ya 209 milésimas.

Pese a la tendencia bajista que describe el indicador desde que el Banco Central Europeo (BCE) emprendió su política de flexibilización monetaria, el indicador estaría aún 0,312 puntos por encima del nivel marcado en el mismo periodo de 2011, lo que volvería a encarecer las hipotecas que se revisen referenciadas al primer mes de 2012.

Fuente: www.elmundo.es

No related posts.

En total, el indicador acumula 170 milésimas de ‘números rojos’ desde el 19 de diciembre, fecha en la que marcó su última subida -de tan sólo una milésima-.

Con los 11 valores del Euribor disponibles de enero, pertenecientes a los días en que ha habido actividad bancaria, la tasa mensual del indicador se ha situado en el 1,885%.

A pesar del descenso que describe el índice a raíz de la flexibilización de la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE), este valor supone una subida de más de 0,3 puntos respecto al del mismo periodo de 2011. Un dato que volverá a encarecer las hipotecas anuales que se revisen referenciadas al primer mes de 2012.

Fuente: El Mundo

No related posts.

Por un lado, el tipo de interés inicial del préstamo hipotecario de referencia ha experimentado incremento de 0,25 puntos porcentuales, de esta forma, ha pasado al 0,50 % en la actualidad.

Y en orden al diferencial hipotecario: euribor a 1 año más 0,75 %, con anterioridad al cambio, era 0,50 %.

Sin embargo, corresponde afirmar que esta oferta se mantiene en el ranking de las mejores hipotecas 2012 del mercado en la actualidad, en especial debido a que el interés se ubica por debajo del promedio -1,5 %-.

Artículos relacionados

Se encarecen las hipotecas un 4,3 %

No related posts.

Por su parte, se destaca que en este momento, resulta realmente beneficioso contratar hipotecas por internet, en tal sentido, la banca online garantiza un tipo de interés variable euribor más un diferencial hipotecario del 1,25 puntos porcentuales.

En contraposición, los préstamos hipotecarios por fuera del circuito de la banca online, reconocen un diferencial del 1,485 %, y en orden a las cajas de ahorro, el diferencial se aproxima al euribor más 1,619 %.

Cabe tener presente que esta información reconoce como fuente un estudio realizado por el Observatorio de Finanzas personales del comparador de productos iAhorro.com.

Fuente: eleconomista.es

Artículos relacionados

Mejores hipotecas para pagar menos al inicio 2012

No related posts.